Baufinanzierung planen

Immobilienkauf kalkulieren: Kassensturz am Anfang

Finanzielle Verhältnisse: Nur wer darüber genau Bescheid weiß, kann den Immobilienkauf genau kalkulieren.

Immobilienkauf kalkulieren, finanzielle Verhältnisse

Immobilienkauf kalkulieren: Bevor Wohneigentum gekauft wird, müssen die finanziellen Möglichkeiten überprüft werden. Foto: Fotolia

Die gestiegene Zahl der Zwangsversteigerungen in den letzten Jahren macht es deutlich: Oft übernehmen sich Häuslebauer beim Wohneigentum kaufen, weil sie über finanzielle Verhältnisse planen. Vorher heißt es daher den Immobilienkauf kalkulieren und erst einmal kritisch die eigenen finanziellen Möglichkeiten überprüfen.

Immobilienkauf kalkulieren: ehrliche Bestandsaufnahme

Für Ihre Kalkulation erstellen Sie zunächst eine Liste Ihrer Ausgaben, die regelmäßig für Ihre Lebenshaltung anfallen. Berücksichtigen Sie zudem auch eine Reserve für unvorhergesehene Ausgaben (etwa für Autoreparaturen). Danach betrachten Sie Ihre Einnahmen-Seite: Das was nach Abzug Ihrer Ausgaben übrig bleibt plus Ihre bisherige Miete, entspricht – für Ihre finanziellen Verhältnisse – der künftigen maximalen Monatsrate fürs Darlehen. Besser ist es allerdings, weniger anzusetzen, denn oft kommen beim Immobilienkauf noch Extra-Kosten auf den Käufer zu, mit denen er anfangs gar nicht rechnet.

Als Faustregel gilt: Pro 50 Euro, die Sie für die Finanzierung monatlich erübrigen können, können Sie (bei rund sechs Prozent Zins und einem Prozent Tilgung) in der Regel ein Darlehen von circa 7.500 Euro aufnehmen. Wenn Sie also 1.000 Euro im Monat zurückzahlen können, beträgt die Darlehenshöchstgrenze, die Sie sich zumuten sollten, 150.000 Euro. Dies und Ihr Eigenkapital ergeben den Maximalpreis Ihrer Wunschimmobilie inklusive sämtlicher Baunebenkosten.

Alle Kostenpositionen berücksichtigen

Richtig kalkulieren heißt auch, neben dem eigentlichen Kaufpreis zusätzliche Kosten wie Maklergebühren, Grunderwerbsteuer, Notarkosten zu berücksichtigen.

Eigenkapital

Wichtig für den Immobilienkauf: eine ausreichende Kapitaldecke. "Ratsam ist ein Eigenkapitaleinsatz von 20 bis 25 Prozent, wobei damit im Idealfall noch nicht alle Eigenkapitalmittel als Puffer ausgeschöpft sein sollten", sagt Christian Kraus von der Interhyp.