Immobilienfinanzierung für Selbstständige: Eigenkapital ist vorteilhaft

Bei dem Traum vom eigenen Häuschen legen Kreditinstitute Selbstständigen oft Steine in den Weg. Denn vor allem die Suche nach einer passenden Bank gestaltet sich bei der Immobilienfinanzierung oft schwieriger als für fest angestellte Arbeitnehmer. Einige Kreditinstitute bieten aber trotz des vermeintlich höheren Risikos Finanzierungsmöglichkeiten für Selbstständige an.

Gewerbetreibender oder Freiberufler? Das macht einen Unterschied

Wichtig ist es für Banken, welcher Gruppe der Selbstständigen die Person angehört: Freiberufler wie beispielsweise Rechtsanwälte oder Ärzte haben es meist leichter bei der Immobilienfinanzierung. Von Banken werden sie ähnlich wie Privatkunden behandelt. Schwieriger ist eine Immobilienfinanzierung hingegen für Selbstständige, die ein Gewerbe betreiben, beispielsweise Handwerker. Teilweise verlangen Banken von ihnen einen Risikozuschlag, der allerdings die gesamte Finanzierung kostspieliger macht.

Immobilienfinanzierung: Voraussetzungen für Selbstständige

Wichtig ist für eine Immobilienfinanzierung, dass die Selbstständigkeit des potentiellen Immobilienkäufers oder Häuslebauers schon einige Zeit andauert. Vielen Banken reicht es aus, wenn eine erfolgreich ausgeübte Tätigkeit für einen Zeitraum von drei Jahren nachgewiesen werden kann. Selbstständige müssen der Bank als Entscheidungsgrundlage eine Gewinn- und Verlustrechnung oder die Bilanzen der vergangenen Jahre zur Verfügung stellen. Da das Gehalt für Selbstständige von Monat zu Monat variiert, wird von dem Gewinn vor Steuern pauschal ein Sicherheitsabschlag abgezogen. Der restliche Teil des Einkommens steht für die Immobilienfinanzierung zur Verfügung.

Eigenkapital macht Finanzierung einfacher

Eigenkapital ist für die Finanzierung besonders positiv: Ab 40 Prozent Eigenmitteln gibt es ein für Banken risikoarmes Darlehen. Selbstständige, die schon eine bereits abbezahlte Immobilie besitzen, können diese außerdem als Sicherheit einbringen. In diesem Fall ist es möglich, der Bank eine Grundschuld auf diese Immobilie anzubieten. Wer weniger Eigenkapital zur Verfügung hat, kann der Bank beispielsweise auch eine kapitalbildende Lebensversicherung als Sicherheit anbieten.

Angebote vergleichen

Vergleichen lohnt sich: Selbstständige, die eine passende Finanzierungsmöglichkeit suchen, sollten daher nicht ausschließlich auf das Angebot der Hausbank zurückgreifen. Einige Online-Baugeldvermittler richten sich auch direkt an selbstständige Immobilienkäufer als Kunden. Ihr Vorteil: Sie vermitteln aus einem sehr großen Pool von Angeboten das für die Finanzierung jeweils günstigste Darlehen.