EZB erhöht Leitzins: Was Immobilienkäufer jetzt beachten müssen

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Von Null auf 0,5 Prozent: Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Leitzins am 21. Juli 2022 stärker erhöht als erwartet und reagiert damit auf die europaweite Rekordinflation. Hier erfährst du, welche Auswirkung die erste Leitzins-Erhöhung seit 2011 für Immobilienkäufer und Kreditnehmer hat.

Warum hat die EZB den Leitzins erhöht?

Die EZB hat den Leitzins erhöht, um die Inflation auszubremsen. Denn Banken müssen nun erstmals seit 2011 wieder Zinsen zahlen, wenn sie sich Geld bei der Europäischen Zentralbank leihen. Dadurch soll weniger Geld in den Umlauf kommen, wodurch der Wert des Euro wieder gestärkt werden soll.

Ziel der EZB ist eine jährliche Inflationsrate von 2 Prozent – im Juni 2022 lag sie bei 7,6 Prozent.

Welche Auswirkung hat der Leitzins für Immobilienkäufer?

Die Erhöhung des Leitzinses durch die EZB hat keine direkten Auswirkungen auf Immobilienkäufer. Allerdings wird es für Kreditinstitute teurer, wenn sie sich Geld bei der EZB leihen. Um das auszugleichen, könnten Kreditinstitute höhere Zinsen für Baufinanzierungen verlangen und den erhöhten Leitzins so an Immobilienkäufer weitergeben.

Erhöhen sich jetzt die Bauzinsen?

Die Bauzinsen sind nach jahrelanger Niedrigzinsphase bis Mitte 2022 bereits auf mehr als 3 Prozent gestiegen – also bereits vor Erhöhung des Leitzinses durch die EZB. Viele Experten gehen davon aus, dass die Banken die im Vorfeld zu erwartende Erhöhung des Leitzinses bereits eingepreist haben und die Bauzinsen dadurch nicht direkt weiter nach oben gehen werden.

Sinken die Immobilienpreise nach Erhöhung des Leitzinses?

Steigen die Zinsen für Immobilienkredite, können sich weniger Menschen ein Eigenheim leisten – die Nachfrage nimmt also ab. Bei gleichbleibendem Angebot könnte das niedrigere Preise für Immobilien zur Folge haben. Wer über viel Eigenkapital verfügt, profitiert in der Regel von einer solchen Entwicklung.

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Kann ich mir noch eine 100-Prozent-Finanzierung leisten?

Wer eine Immobilie komplett ohne Eigenkapital finanzieren will, der zahlt entsprechend hohe Zinsen und monatliche Raten. Steigen die Bauzinsen, dann wird eine 100-Prozent-Finanzierung noch teurer.

Wird die EZB die Leitzinsen nochmal erhöhen?

Ob die EZB den Leitzins weiter erhöht, ist schwer vorherzusagen. Bleibt der gewünschte positive Effekt des erhöhten Leitzinses auf die europaweite Inflation aus, dann könnte die Europäische Zentralbank wieder kontrollierend eingreifen und den Leitzins weiter nach oben schrauben. Das hätte dann wohl auch größere Auswirkungen auf Immobilienkäufer, weil es bei deutlich höheren Leitzinsen auch naheliegt, dass Banken auch höhere Zinsen für Baukredite verlangen werden.

Andreas Steger22.07.2022

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8 Kommentare

hackelberg am 05.08.2022 16:46

Von der EZB-Leitzinserhoehung weiß ich wahrlich nicht, wie hoch die Zinsen für Haus - oder ETW- Whng. - Kauf sind, was ihre mail mtzuteilen suggeriert.Solche mails stören nur.

Mfg Dr. Heinz Hackelberg

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Matt am 01.08.2022 23:01

In den letzten Jahren wurde das Bauen immer teurerer, bedingt durch:

gestiegene Bodenpreise

durch immer höhere Bauanforderungen

zu viele Baugesetze und Bestimmungen

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Cornelia R. am 01.08.2022 21:58

Es wird allerhöchste Zeit, das die Immobilienpreise sinken. Es steht ja in keiner Relation mehr zum tatsächlichen Wert.

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Barbara Horn am 04.08.2022 14:02

ja, das sehe ich auch so: ein kleines Freistehendes Einfamilienhaus in Zeven (zwischen Bremen und Hamburg) soll 300.000.- Euro kosten.Gehts noch? Barbara Horn

Franz G am 01.08.2022 21:01

Der Immobilienmarkt hat über vernünftige und rationale Verhältnisse hinaus entwickelt. Eine Korrektur ist wünschenswert.

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Denis am 01.08.2022 20:27

Die Erhöhung bezahlt nur der kleine Arbeiter oder er kann sich gar kein Eigentum mehr leisten.

Der Wohnungsbau wird noch mehr zurück gehen und es gibt noch mehr Wohnungsmangel in Deutschland

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Andreas Schmidt am 01.08.2022 19:21

Die Hauptsache ist doch, dass sich unsere Politiker ihre Diäten erhöhen können

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Lias Bledt am 01.08.2022 21:01

....und was hat das mit der Leitzinserhöhung zu tun?

Krzysztof59! am 01.08.2022 12:20

Hallo

wie hat die auswirkung den EZB auf die Zinsen in andere EU Länder vor allem die nicht € Wärung haben ?

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Scholz am 01.08.2022 11:13

SEHR HILFREICH

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