KfW-Förderung für Wohneigentum

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Wer eine Immobilie erwirbt oder neu baut, kann bei der KfW Fördermittel beantragen. Dabei gilt: Je geringer der Energieverbrauch des Gebäudes, desto höher die Förderung – ein Überblick über die KfW-Programme.

KfW Wohneigentum, neues Haus mit Garten, Foto: iStock / wakila
Wer ein Haus baut oder kauft, kann Fördermittel aus den KfW-Programmen erhalten – die Höhe der Zuschüsse steigt mit dem Grad der Energieeffizienz der Immobilie. Foto: iStock / wakila

Die KfW-Bank fördert zum 1. Juli 2021 das energieeffiziente Bauen und den Kauf eines Effizienzhauses mit den neuen Programmen „Wohngebäude – Kredit“ und „Wohngebäude – Zuschuss“. Über diese Programme vergibt die KfW zinsvergünstigte Darlehen und Zuschüsse an Bauherren und Hauskäufer, die ein besonders energiesparendes Haus bauen oder erwerben. Die KfW teilt dabei die Energieeffizienz der Immobilie in verschiedene Klassen ein – je niedriger die Klasse, desto höher die Förderung. Wer dagegen mit dem Bau oder Kauf eines Eigenheims keine Energieeffizienzklasse erreicht, kann weiterhin einen Förderkredit über das KfW-Wohneigentumsprogramm beantragen.

Ein Überblick über die wichtigsten Förderprogramme:

Das KfW-Wohnungseigentumsprogramm

Mit dem KfW-Wohneigentumsprogramm wird der Bau oder Erwerb selbst genutzten Wohneigentums gefördert. Dabei werden die KfW-Darlehen nicht direkt bei der KfW-Bank beantragt, sondern vor dem Bau oder Kauf einer Immobilie über einen Finanzierungspartner des Kunden. Diese Bank, Sparkasse oder Versicherung leitet die Anträge an die KfW weiter.

Wer kann die Förderung beantragen?

Alle Privatpersonen, die selbstgenutztes Wohneigentum erwerben, können unabhängig von Alter und Familienstand einen Kredit aus dem KfW-Wohneigentumsprogramm beantragen. Von der staatlichen Förderung ausgeschlossen sind allerdings Umschuldungen und Nachfinanzierungen bereits durchgeführter Investitionen. Deshalb gilt: Erst Förderung beantragen, dann loslegen.

Was wird gefördert?

Fördergegenstand ist der Hausbau oder der Erwerb selbst genutzten Wohneigentums und der Erwerb von Genossenschaftsanteilen, aber nur für eine selbst genutzte Genossenschaftswohnung. Berücksichtigt werden die Grundstücks-, Bau- sowie Baunebenkosten und die Kosten der Außenanlagen. Beim Erwerb bestehenden Wohneigentums werden die Kauf- und Kaufnebenkosten, aber auch etwaig anfallende Kosten für Umbauten und Sanierungen berücksichtigt.

Höhe und Konditionen der Förderung

Die maximale Darlehenssumme beläuft sich auf 100.000 Euro, für Genossenschaftsanteile bis zu 50.000 Euro. Die Kreditlaufzeit beträgt maximal 25 Jahre, wobei die ersten ein bis drei Jahre auf Wunsch tilgungsfrei sind. In dieser Zeit wird das Darlehen zwar verzinst, aber nicht getilgt. So ist die monatliche finanzielle Belastung in der Zeit nach dem Hausbau oder Immobilienkauf geringer. Danach werden Zins und Tilgung in monatlichen Raten zurückgezahlt.

Ist der Zinssatz der KfW zum Zeitpunkt der Zusage höher als zum Zeitpunkt der Antragstellung, kann der Darlehensnehmer beruhigt sein: Prinzipiell berechnet die KfW dann den günstigeren Satz. Während der ersten Zinsbindungsfrist ist eine vorzeitige Tilgung nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Wer keine eigene Immobilie erwerben will, sondern Genossenschaftsanteile, kann von einer Variante des Wohnungseigentumsprogramms profitieren. Eine Besonderheit hierbei: Der Kreditbetrag kann jeweils zum Monatsultimo vollständig oder in Teilbeträgen ab 1.000 Euro kostenlos getilgt werden. Ansonsten unterscheidet sich diese Programmvariante nicht wesentlich vom regulären Förderprogramm zum Erwerb von Wohnungseigentum.

Praxis-Tipp

Das KfW-Wohneigentumsprogramm kann mit den folgenden KfW-Förderprogrammen „Wohngebäude – Kredit“ und „Wohngebäude – Zuschuss“ kombiniert werde.

Das Programm „Wohngebäude – Kredit“

KfW Wohneigentum, ein Neubau, Foto: iStock / fotolism_thai
Wer ein besonders energieeffizientes Haus baut, kann Fördermittel aus dem KfW-Programm "Wohngebäude – Kredit" erhalten. Foto: iStock / fotolism_thai

Über das Programm „Wohngebäude – Kredit“ fördert die KfW ab 1. Juli 2021 den Neubau und Kauf eines Hauses, deren Energiebilanz besser ist als gesetzlich vorgeschrieben. Das neue Programm „Wohngebäude – Kredit“ ersetzt dann das KfW-Programm „Energieeffizient Bauen“. Neu ist, dass künftig das Erstgespräch auf einem Formular der KfW-Bank dokumentiert werden muss und die Programme umbenannt, vereinfacht und zusammengefasst wurden. Die Förderhöhe bleibt dagegen gleich beziehungsweise steigt teilweise sogar leicht an. Bevor der Kredit bewilligt wird, berät und prüft ein Energieeffizienz-Experte, ob der Neubau oder Kauf förderfähig ist.

Wer kann die Förderung beantragen?

Jeder, der einen besonders energiesparenden Neubau baut oder kauft, kann ein Darlehen aus dem Programm „Wohngebäude – Kredit“ beantragen. Voraussetzung ist, dass dessen Energieverbrauch deutlich unter den im Gebäudeenergiegesetz (GEG) 2020 festgelegten strengen gesetzlichen Grenzwerten liegt.

Achtung

Rechtzeitig den Förderantrag stellen

KfW-Förderung beim Hausbau: Wer ein Haus neu baut, muss den Antrag auf das KfW-Darlehen zum energieeffizienten Bauen vor Beginn des Bauvorhabens bei der Hausbank stellen. Der Beginn ist dabei der Start der Bauarbeiten vor Ort, nicht die Planungsphase.

KfW-Förderung beim Hauskauf: Beim Ersterwerb einer neuen Eigentumswohnung vom Bauträger ist die Antragstellung innerhalb von zwölf Monaten nach Bauabnahme möglich, jedoch noch vor Abschluss des Kaufvertrags.

Was wird gefördert?

Gefördert werden besonders energieeffiziente Neubauten, aber auch zum Beispiel neu errichtete Dachgeschosswohnungen (Dachausbauten) in bereits bestehenden Gebäuden, sofern sie die Effizienzvorgaben einhalten. Gefördert werden seit dem 1. April 2016:

  • KfW 55-Häuser
  • KfW 40-Häuser
  • KfW 40 plus-Häuser, zu denen auch Passivhäuser zählen

Mit dem neuen Programm „Wohngebäude – Kredit“ werden ab 1. Juli 2021 zusätzlich gefördert:

  • KfW 55 Erneuerbare-Energien-Klasse oder Nachhaltigkeits-Klasse
  • KfW 40 Erneuerbare-Energien-Klasse oder Nachhaltigkeits-Klasse

Grundsätzlich gilt: Je niedriger die Zahl, desto weniger Energie verbraucht das Gebäude.

Höhe und Konditionen der Förderung

Der Förderhöchstbetrag pro Wohneinheit beläuft sich auf 150.000 Euro. Es sind zwischen vier und 30 Jahren Laufzeit bei einer Zinsbindungen von maximal zehn Jahren möglich. Dabei sind anfangs bis zu fünf Jahre tilgungsfrei.

Neben der Zinsvergünstigung wird zusätzlich ein Tilgungszuschuss gewährt:

KfW 55 Haus15 Prozent der Darlehenssumme, höchstens jedoch 18.000 Euro je Wohneinheit
KfW 55 Erneuerbare-Energien-Klasse oder Nachhaltigkeits-Klasse22,5 Prozent der Darlehenssumme, höchstens jedoch 26.250 Euro
KfW 40 Haus20 Prozent der Darlehenssumme, höchstens jedoch 24.000 Euro je Wohneinheit
KfW 40 Erneuerbare-Energien-Klasse oder Nachhaltigkeits-Klasse22,5 Prozent der Darlehenssumme, höchstens jedoch 33.750 Euro
KfW 40+ Haus25 Prozent der Darlehenssumme, höchstens jedoch 30.000 Euro je Wohneinheit

Konkret bedeutet das, dass der Bauherr oder Käufer einer KfW 40-plus-Wohneinheit bei einem 120.000 Euro-Darlehen nur 90.000 Euro zurückzahlen muss. Außerplanmäßige Sondertilgungen sind seit 2018 nicht mehr möglich. Wer vorzeitig tilgen will, muss die gesamte Summe tilgen und eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Im Programm „Wohngebäude – Kredit“ kann der Bauherr zudem einen Zuschuss für die Baubegleitung erhalten. Die KfW beteiligt sich dabei mit bis zu 50 Prozent der Kosten, höchstens jedoch 4.000 Euro, an der Rechnung des Baubegleiters. Zu den geförderten Kosten zählen: die Detailplanung, Unterstützung bei der Ausschreibung und Angebotsauswertung, Kontrolle der Bauausführung, Dokumentation und Abnahme der Sanierungsmaßnahmen.

Das Programm „Wohngebäude – Zuschuss“

KfW Wohneigentum, Dämmung innen unter dem Dach, Foto: iStock / artursfoto
Besonders gute Dämmung? Für solche und für andere energiesparende Maßnahmen beim Neubau gibt es von der KfW Fördergelder und Zuschüsse. Foto: iStock / artursfoto

Mit dem Programm „Wohngebäude – Zuschuss“ wird ab 1. Juli 2021 grundsätzlich die gleiche Personengruppe gefördert, wie beim Kreditprogramm. „Wohngebäude – Zuschuss“ ersetzt dann das Programm „Energieeffizient Sanieren – Investitionszuschuss“, über das die KfW bislang schon die Komplettsanierung zum Effizienzhaus und den Kauf eines Effizienzhauses bezuschusst hat. Im neuen Programm „Wohngebäude – Zuschuss“ wird nun auch der Bau einer energieeffizienten Immobilie bezuschusst.

Um den Zuschuss erhalten zu können, muss ein Sachverständiger eingebunden werden, der berät und prüft, ob der Neubau oder Kauf einer Immobilie förderfähig ist. Er erstellt dann auch eine Bestätigung zum Antrag der Förderung. Der Zuschuss lässt sich nicht mit dem Kreditprogramm, aber mit dem KfW-Wohnungseigentumsprogramm kombinieren.

Wer kann den Zuschuss beantragen?

Jeder, der eine Immobilie gemäß den Effizienzvorgaben der KfW baut oder eine solche erwirbt, kann Gelder aus dem Programm „Wohngebäude – Zuschuss“ erhalten. Bevor der Zuschuss bewilligt wird, berät und prüft ein Energieeffizienz-Experte, ob die Sanierungsmaßnahmen förderfähig sind.

Tipp: Der KfW-Zuschuss lohnt sich gegenüber dem KfW-Kredit meist für Bauherren und Käufer, die den Großteil der anfallenden Kosten zum Beispiel aus eigenen Ersparnissen stemmen können.

Höhe und Konditionen des Zuschusses

Die KfW fördert mit dem Programm „Wohngebäude – Zuschuss“ den Bau oder Kauf energetisch effizienter Gebäude. Die Höhe des möglichen Zuschusses ist abhängig davon, welche Energieeffizienz erreicht wird und liegt für ein Effizienzhaus 40 Erneuerbare-Energien-Klasse bei 22,5 Prozent von maximal 150.000 Euro förderfähigen Kosten – also bis zu 33.750 Euro pro Wohneinheit. Wird ein nicht so hoher Standard erreicht, sinken die Förderhöchstbeträge stufenweise. Für den Effizienzhausstandard 55 gibt es beispielsweise bis zu 18.000 Euro. Eine professionelle Baubegleitung wird auch in diesem Programm zusätzlich mit bis zu 4.000 Euro bezuschusst.

Sanierungsmaßnahmen nach Erwerb: Weitere Förderprogramme der KfW

Wer eine bestehende Immobilie zur Selbstnutzung erwirbt und anschließend saniert, kann unter Umständen von den KfW-Programmen zur energieeffizienten Sanierung profitieren. Dabei gibt es Kreditvarianten, aber auch Investitionszuschüsse. Dieses KfW-Programm kann auch bei der Umwidmung von Nicht-Wohnfläche zu Wohnfläche unterstützen:

  • Wenn bestehende beheizte Nicht-Wohnflächen – etwa eine Gewerbefläche – zu Wohnraum umgebaut wird.
  • Wenn ein unbeheiztes Nicht-Wohngebäude – zum Beispiel eine Scheune – zu Wohnraum umgebaut wird.

Daneben gibt es ein weiteres Förderprogramm von der KfW: Für Maßnahmen zum altersgerechten Umbau und zum Einbruchschutz. Hierbei kann in der Regel zwischen der Darlehensvariante und einem Investitionszuschuss gewählt werden. Dieses Förderprogramm ist auch mit anderen KfW-Förderprogrammen kombinierbar.

Link-Tipp

Informieren Sie sich über die weiteren KfW-Förderprogramme: „Energieeffizient sanieren“ oder „Altersgerecht Umbauen und Einbruchschutz“.

Fazit: energieeffizient bauen – von Fördermitteln profitieren

Die KfW bietet insbesondere Bauherren, die ein Energieeffizienzhaus bauen wollen, attraktive Konditionen – bis zu 37.500 Euro schießt ihnen der Staat zu. Zudem lassen sich die Darlehen aus dem Wohnungseigentumsprogramm oft mit anderen Darlehen und Zuschüssen kombinieren, solange die Summe der Förderzusagen die förderfähigen Kosten nicht übersteigen.

FAQ – KfW-Förderungen

Welche Heizung fördert die KfW?

Ein spezielles Heizungsförderprogramm gibt es bei der KfW nicht. Indirekt wird jede moderne Heizung über die Neubauförderung von KfW-Effizienzhäusern gefördert, dazu gehören auch Gasheizungen mit Brennwertkessel.

Welche Fenster werden von der KfW gefördert?

Die KfW fördert Neubauten, die insgesamt den Mindestanforderungen des GEG entsprechen, beziehungsweise diese sogar übertreffen. Das GEG legt einen maximalen Wärmedurchgangskoeffizienten von 1,3 W/(m²*K) für Fenster und von 1,4 W/(m²*K) für Dachflächenfenster fest. Mit dem Programm „Energieeffizient Sanieren“ wird auch der Fenstertausch gefördert, je nach Fensterart gelten unterschiedliche Grenzwerte.

Welche KfW Programme gibt es?

Die KfW bietet Privatpersonen beim Neubau eines Hauses, bei der energieeffizienten Sanierung eines Altbaus, bei der Existenzgründung sowie für Studium und Qualifizierung verschiedene Förderprogramme an. Dabei handelt es sich üblicherweise um günstige Kredite, zum Teil mit Tilgungszuschuss, bei einigen wenigen Programmen gibt’s auch Zuschüsse, die nicht mit einem Kredit verbunden sind.

Was ist KfW Förderung?

Die KfW-Bank fördert Unternehmen und Einzelpersonen mit günstigen Krediten und vereinzelt auch Zuschüssen.

Was ist ein KfW Kredit?

Ein KfW-Kredit ist ein zinsgünstiges Darlehen, das teilweise mit Tilgungszuschüssen verbunden ist, außerdem sind zum Teil tilgungsfreie Zeiten möglich. Diese Kredite dienen der Förderung beispielsweise energieeffizienter Gebäude und sind dabei an bestimmte Bedingungen geknüpft.

Wer kann einen Antrag auf die KfW-Förderung stellen?

Wer den Antrag auf eine KfW-Förderung stellen kann, hängt vom jeweiligen Förderprogramm zusammen. Grundsätzlich kommen neben Privatpersonen auch Unternehmen, Stiftungen, Vereine, Zweckverbände und viele weitere in Frage.

Was ist ein KfW Standard?

Die KfW definiert für einige ihrer Förderprogramme gewisse Standards, die erreicht werden müssen. Zu diesen Standards gehören beispielsweise die KfW-Effizienzhausstandards. Sie legen fest, mit welcher Technik ein Haus ausgestattet sein muss oder welche Dämmwerte die einzelnen Bauteile erreichen müssen, damit ein Haus gefördert werden kann.

16.06.2021


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9 Kommentare

Thomas am 26.03.2021 19:31

Hallo,

Bekomme ich für folgendes Bauvorhaben eine Förderung?

Anbau gem. KfW Standard an einen Altbau. Der Anbau erfolgt auf einer Fläche von 30 m2 über 3 Etagen (Keller, EG und 1.OG) und betrifft zwei Wohneineiten!

Vielen Dank und freundliche Grüße

auf Kommentar antworten

immowelt Redaktion am 31.03.2021 08:27

Hallo Thomas,

das können wir Ihnen leider nicht abschließend beantworten. Wir empfehlen, hier direkt bei der KfW nachzufragen.

Beste Grüße

die immowelt Redaktion

Kaufen in Velten am 20.03.2021 12:22

Ich möchte ein Haus, Bj. 1935, in Brandenburg kaufen. Wie hoch ist die Förderung nach dem Wohneigentumsprogramm von bis zu 100.000 EUR. Wovon ist die Höhe der Förderung abhängig ?

auf Kommentar antworten

immowelt Redaktion am 22.03.2021 14:44

Hallo,

die Förderung besteht in einem zinsgünstigen KfW-Immobilienkredit bis zu 100.000 EUR pro Wohneinheit. Die Kredithöhe aber bestimmen letztlich Sie selber.

Beste Grüße

Brumeline77 am 26.10.2020 16:52

Hallo, möchte eine Wohnung als Kapitalanlage kaufen .

Sie ist 1 Jahr alt und das Haus ist KFW 55.

Bekommt man da auch noch eine Förderung? Und wo müsste man die Beantragen.

Danke, LG Renate

auf Kommentar antworten

immowelt Redaktion am 28.10.2020 08:10

Hallo Renate,

ob Sie eine Förderung bekommen würden, können wir aus der Ferne und aufgrund Ihrer Angaben nicht beurteilen. Grundsätzlich ist das davon abhängig, ob der Vorgänger bereits eine Förderung erhalten hatte.

Wir raten Ihnen dazu bei der KfW direkt nachzufragen, ob Sie eventuell irgendwie förderungsberechtigt sind. Möglicherweise können Sie zum Beispiel die zinsvergünstigten KfW-Darlehen des Vorgängers übernehmen. Das müssten Sie erfragen.

Beste Grüße

immowelt Redaktion

Shala am 30.03.2020 00:23

Hallo,

habe Interesse am Kauf einer Wohnung und möchte KfW fordermittel miteinbeziehen, da die Wohnung auch neu und saniert sein soll. Wo finde ich die Info ab wann es zu kfw40 oder kfw50 gehört?

Danke im voraus.

auf Kommentar antworten

Immowelt-Redaktion am 30.03.2020 12:18

Hallo Shala,

der Nachweis erfolgt über eine Energiebedarfsberechnung (vom Architekten/Energieberater).

Beste Grüße

die Immowelt-Redaktion

Saschba am 31.01.2020 13:12

Guten Tag, wir möchten ein Haus mit vermieteten Wohnungen kaufen, und dann für eine der Wohnungen Eigenbedarf anmelden. Gibt es dafür auch Förderungen?

Vielen Dank für ihre Antwort.

auf Kommentar antworten

Immowelt-Redaktion am 03.02.2020 09:12

Hallo Saschba,

dabei handelt es sich um einen Sonderfall, den wir leider nichta bschließend beurteilen können. Aus unserer Sicht dürfe eine Förderung im Rahmen des Wohnungseigentumsprogramms wohl eher nicht in Betracht kommen, wenn alle Wohnungen zum kaufzeitpunkt vermietet sind. Sicherheitshalber sollten Sie hier aber direkt bei der KfW nachhaken.

Beste Grüße

die Immowelt-Redaktion

Cathleen am 13.01.2020 11:16

Liebes Immo Team,

mich würde interessieren ob die KFW Förderungen (Barrierefreiheit und Einbruchsschutz )auch greifen, wenn wir für unsere Eltern ( Auszug aus einem sehr maroden DDR Eigenheim -später dann Abriss ) ein neues Barrierefreihes Haus auf dem Grundstück bauen.

Lieben Dank für Ihre Antwort

auf Kommentar antworten

Immowelt-Redaktion am 14.01.2020 09:24

Hallo Cathleen,

es gibt verschiedene KfW-Programme, die im Allgemeinen in betracht kommen können. Manche richten sich nur an Selbstnutzer, andere stehen, wenn die entsprechenden Bedingungen erfüllt sind, allen zur Verfügung. So gibt es z.B. das Programm altersgerecht umbauen, das aber nur für Selbstnutzer und den Umbau bestehender Immobilien gilt. In Betracht käme aber u.U. das Programm "energieeffizient bauen", bei dem die Fördersumme pro Wohneinheit bis zu 100.000 Euro beträgt in Form von zinsgünstigen Darlehen und Tilgungszuschüssen.

Was im konkreten Fall möglich und sinnvoll ist, sollten Sie ggf. bei Ihrer finanzierenden Hausbank erfragen.

Beste Grüße

die Immowelt-Redaktion

Barbara am 10.10.2019 23:15

Liebes Team

Ich hätte gerne gewusst in wie weit die Förderprogrammen kombinierbar sind. Fiktives Beispiel ???? allein erziehend mit 4 minderjährigen Kindern voll berufstätig mit Wunsch nach Eigenheim und Evtl. Umbaumaßnahme zur Einliegerwohnung nach auszug der Kinder.

auf Kommentar antworten

Immowelt-Redaktion am 11.10.2019 10:47

Hallo Barbara,

zwar sind verschiedene Kombinationen von Förderungen möglich, was aber konkret sinnvoll und möglich ist, lässt sich nicht allgemein beantworten, sondern hängt davon ab, was man genau vorhat. So lassen sich beispielsweise die Programme energieeffizient Sanieren und altersgerecht Umbauen kombinieren - logischerweise nur für Bestandsimmobilien, nicht für den Neubau.

Neben KfW-Förderungen gibt es übrigens noch weitere Fördermöglichkeiten, etwa das Baukindergeld. Infos hierzu finden Sie unter: ratgeber.immowelt.de/a/baukindergeld-2018-wer-es-bekommt-wie-viel-es-gibt-und-was-die-voraussetzungen-sind.html

Beste Grüße

die Immowelt-Redaktion

Ekim79 am 07.02.2017 07:28

Hi Leute ja ich Baue neu und was und wo habt ihr so alles beantragt? Für jeden Rat bin ich euch dankbar. MFG Geroldhahn79@web.de könnt ihr mir auch was zusenden.

auf Kommentar antworten

Kam am 08.04.2016 13:14

Sehr geehrtes Immowelt-Team,

die aufgeführte Tabelle mit der Höhe der Förderungen wurde in der falschen Reihenfolge aufgeführt. Bei KfW 55 bekommt man lediglich 5% der Darlehenssumme gefördert, 15% wiederum bei KfW40+. Ich bitte um Richtigstellung, damit weitere Leser nicht verwirrt werden. Vielen Dank!

auf Kommentar antworten

Immowelt-Redaktion am 08.04.2016 14:16

Sehr geehrte/r Herr/Frau Kam,

vielen Dank für Ihren Hinweis. Sie haben natürlich Recht. Wir haben hier aus Versehen die Zahlen vertauscht. Wir haben den Fehler korrigiert und bitten, den Fehler zu entschuldigen.

Mit freundlichen Grüßen

die Immowelt-Redaktion