Bonitätsprüfung: Das musst du als Mieter und Vermieter wissen

Wer heutzutage eine Wohnung mieten will, braucht nicht nur viel Zeit, sondern auch eine gute Bonität. Vermieter bevorzugen nämlich solvente Mieter, um sich auf pünktliche und sichere Mietzahlungen verlassen zu können. Eine Bonitätsprüfung stellt die Zahlungsfähigkeit der Mietinteressenten fest. Dafür verlangen Vermieter in der Regel eine Bonitätsauskunft der SCHUFA oder anderen Auskunfteien wie Creditreform, Boniversum, Deltavista, Infoscore Consumer Data oder Bürgel.

Doch was hat es eigentlich mit einer Bonitätsprüfung auf sich und welche Ihrer persönlichen Informationen sind hier im Umlauf? Antworten auf solche spannenden Fragen rund um die Bonitätsprüfung erhältst du in diesem Beitrag.

Mehr als ein Schufa-Score: Was bedeuten Bonität und Bonitätsprüfung?

Die Bonität beschreibt die Eigenschaft von Personen oder Unternehmen, Schulden zurückzahlen zu können und zu wollen: also die persönliche und wirtschaftliche Kreditwürdigkeit. Kreditinstitute, Unternehmen oder Vermieter prüfen die Bonität, wenn ein berechtigtes Interesse daran besteht. Das ist beispielsweise bei einer Kreditvergabe oder bei Abschluss eines Mietvertrags der Fall.

Bei der Bonitätsprüfung von Wirtschaftsauskunfteien wie zum Beispiel der SCHUFA werden hierzu Informationen gesammelt, anhand derer sich das abschätzen lässt. Diese Informationen werden über ein Scoring-Verfahren bewertet und geben dann die finanzielle Zuverlässigkeit dieser Person als eine Art Zeugnis aus.

Bonitätsbewertung: So erfolgt die Bonitätsprüfung

Bei dem statistischen Verfahren der Bonitätsprüfung ordnen die Auskunfteien die betreffende Person einer Vergleichsgruppe mit ähnlichen Merkmalen zu. Demnach schätzen sie die Person entsprechend der Zahlungsmoral der Gruppe ein. Kritisiert werden vor allem Bonitätskriterien wie das Geo-Scoring: die Ermittlung der Kreditwürdigkeit anhand des Wohnortes. Teilweise bekommen nämlich solvente Personen schlechte Scorewerte, weil beispielsweise die Nachbarn verschuldet sind.

Auskunfteien müssen zur Berechnung des Werts ein wissenschaftlich anerkanntes mathematisch-statistisches Verfahren anwenden. Allerdings müssen sie die konkrete Scoreformel der Bonitätseinstufung nicht offenlegen. Diese fiel nach der alten Rechtslage unter das Geschäftsgeheimnis. Ob das nach der DSGVO und den erhöhten Transparenzanforderungen noch Bestand hat, werden die Gerichte entscheiden.

Bonitätsprüfung: So sammeln Auskunfteien Dateien

Neben grundlegenden Daten wie Name, Geburtsdatum und Anschrift beziehen Auskunfteien Informationen aus öffentlichen Quellen wie Telefonverzeichnissen, Handels- und Vereinsregistern, Veröffentlichungen im Bundesanzeiger oder Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte. Die Zusammenarbeit mit Inkassobüros spielt ebenfalls eine große Rolle.

Zudem dürfen Vertragspartner wie Banken, Leasingfirmen, Versicherungsunternehmen, Online-Händler oder Telekommunikationsanbieter nicht vertragsgemäßes Verhalten bei den Auskunfteien melden. Typische Negativmerkmale der Bonität sind Nichtzahlung von Forderungen oder Konten- und Kreditkartenmissbrauch. Einige Auskunfteien wie die SCHUFA speichern außerdem Positivmerkmale wie langfristige Girokonten und regelmäßige Zahlungen. Nicht speichern dürfen Auskunfteien beispielsweise Kennzahlen zum Vermögen, Einkommen oder Kontostand.

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SCHUFA, Selbstauskunft, Bonität: Was darf der Vermieter prüfen und verlangen?

Die Mieterselbstauskunft ist eine Art Fragebogen vom Vermieter, in dem er einige Informationen vom Mietinteressenten zur besseren Einschätzung abfragt. Hier sind je nach Situation jedoch nur bestimmte Fragen zulässig.

• Beim Besichtigungstermin sind nur Fragen nach Angaben zur Identifikation erlaubt, sowie bei Sozialwohnungen nach Angaben aus dem Wohnungsberechtigungsschein.
• Bei Erklärung des Mietinteressenten, dass er die Wohnung anmieten will, sind weitere Fragen zulässig: etwa nach der Anzahl der Personen, die mit einziehen, dem Arbeitgeber oder ob ein Räumungstitel wegen Mietrückständen vorliegt.
• Die Bonität abfragen darf der Vermieter erst, wenn ein Mietvertrag mit dem neuen Mieter so gut wie auf dem Tisch liegt. Präventiv die Bonität zu prüfen, ist unzulässig und kann nach der DSGVO mit einer Geldbuße geahndet werden.

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Bonitätsprüfung für Wohnungssuche: Ohne Schufa geht's nicht – oder doch?

In der Regel ist eine SCHUFA-Bonitätsauskunft für Vermieter notwendig, um die Kreditwürdigkeit des Mieters zu prüfen. Dafür bekommt er eine Bonitätsauskunft von Auskunfteien wie der SCHUFA oder die Erlaubnis, sie selbst einzuholen. Größere Wohnungsgesellschaften erhalten diese Auskunft als SCHUFA-Vertragspartner auch ohne Einverständnis.

Weitere Möglichkeiten, eine Art Bonitätsprüfung für die Wohnung durchzuführen und die SCHUFA zu umgehen, sind folgende:

• Mietschuldenfreiheitsbescheinigung vom Vorvermieter: Diese bestätigt, dass der Mieter keine Mietschulden und stets vertragsgemäß bezahlt hat. Allerdings ist der Vorvermieter nicht verpflichtet, diese Auskunft auszustellen.
• Einkommensnachweise: Alternativ kann der Vermieter nach Einkommensnachweisen fragen: Bonitätsmerkmale sind etwa Lohn- oder Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, Einkommensbescheinigungen des Arbeitgebers, Rentenbescheide oder Bewilligungsbescheide für Sozialleistungen.

Das sagt der Bonitätsscore über die Kreditwürdigkeit aus

Je nach Auskunftei bewegt sich der Scorewert innerhalb einer bestimmten Skala. Während der Bürgel- Bonitätsindex von 1 bis 6 reicht, wobei 1,0 für eine geringe Ausfallwahrscheinlichkeit und 6,0 für Ausfall steht, bewertet Creditreform den Bonitätsscore auf einer Skala von 100 (sehr gute Bonität) bis 600 (sehr hohes Risiko).

Löschfristen: Wie lange können Schufa-Einträge den Bonitätsscore mindern?

Sofern keine unrichtigen Daten vorliegen, kannst du eine vorzeitige Löschung nur schwer verlangen. Deutsche Auskunfteien haben aber gemeinsam mit den Landesdatenschutzbehörden einen eigenen Verhaltenskodex mit einer Regelung zu kürzeren Löschfristen vereinbart: 

Häufig gestellte Fragen zum Thema Bonitätsprüfung